Los préstamos rápidos o anticipos en efectivo son préstamos a corto plaza que se solicitan a través de Internet con todas las facilidades del mundo. Usted paga una cuota para pedir prestado el dinero, aunque sea por una semana o dos.
Un préstamo rápido o adelanto en efectivo puede ser muy caro. Antes de solicitar uno de estos préstamos, considere otras maneras de pedir prestado.
¿Cuáles son algunas otras maneras de pedir dinero prestado?
Usted puede ser capaz de pedir dinero prestado a:
- familiares o amigos
- un banco o cooperativa de crédito
- su tarjeta de crédito
Usted puede pedir más tiempo para pagar sus cuentas. Usted puede hablar con un asesor financiero de créditos para obtener ayuda.
¿Cómo funcionan los préstamos rápidos o adelantos en efectivo?
- Realiza una solicitud online en el sitio web del prestamista por la cantidad de dinero que usted desea pedir prestado más una cuota.
- El prestamista mantiene su cheque y le da dinero en efectivo – menos la cuota que cobran.
- Al finalizar el plazo del crédito, usted tiene que pagar al prestamista en efectivo. Usted debe la cantidad que pidió prestado más la comisión.
¿Cuánto cuestan estos préstamos?
Los créditos y préstamos rápidos online pueden costar mucho. Incluso si sólo pide prestado dinero para una o dos semanas hasta que reciba su próxima nómina.
Por Ejemplo
- Usted pide prestado 500 euros. La cuota es de 75 €
- Usted da al prestamista un cheque por 575 euros.
- El prestamista mantiene su cheque y le da 500 € en efectivo.
- Después de dos semanas, le da al prestamista 575 € en efectivo y obtiene su cheque de vuelta.
- El resultado final: Usted paga 75 euros para pedir prestado 500 euros por dos semanas.
¿Cómo puedo comparar los préstamos rápidos?
La mayoría de los préstamos tienen una tasa de porcentaje anual. La tasa de porcentaje anual también se llama TAE es cuánto cuesta pedir prestado dinero para un año. El TAE en prestamos y adelantos en efectivo es muy alto. Es posible comparar entidades financieras de préstamos rápidos y mini créditos online de forma sencilla en Creditosrapidos10min, donde deberá elegir la cantidad y plazo que más le convengan, además de la urgencia del préstamo o los requisitos necesarios para conseguir el dinero prestado.
Cuando usted consigue un préstamo rápido del préstamo o adelanto en efectivo, el prestamista debe informarle el TAE y el costo del préstamo en euros.
¿Qué es el TAE?
La tasa de porcentaje anual o tipo anual equivalente, se basa en:
- la cantidad de dinero que usted pide prestado
- el cargo financiero mensual o la tasa de interés
- cuánto paga en cuotas
- cuánto tiempo usted pide prestado el dinero
Por Ejemplo
- Usted necesita un préstamo de 500 €. Va a devolver el dinero en un año.
- Se trata de comparar los costos de los préstamos que el dinero:
- El banco o cooperativa de crédito tiene un préstamo con una TAE de 7,5%
- Usted tendrá que pagar 21 € en intereses
- Una tarjeta de crédito tiene una TAE del 20%
- Usted tendrá que pagar 56 € en intereses
- Un prestamista de créditos rápidos normalmente tiene un TAE de 390%
- Tendrá que pagar 1,518 € en intereses
- El banco o cooperativa de crédito tiene un préstamo con una TAE de 7,5%
¿Qué pasa si no puedo pagar al prestamista el dinero que debo?
Si no puede pagar al prestamista el dinero que debe, usted pide prestado el dinero para dos semanas más. Esto se llama un “rollover”, o “prórroga” el préstamo. Para refinanciar el préstamo, usted paga otra cuota. Si reinvierte el préstamo un par de veces, tendrá que pagar un montón de pedir prestado el dinero. Se hace más difícil para volver al punto de partida.
Por Ejemplo
- Usted pide prestado 500 €. Usted paga una tarifa de 75 € para conseguir el dinero. Pero en dos semanas no se puede pagar el préstamo.
- Usted paga otros 75 € a rodar sobre el préstamo. Pero en dos semanas más, todavía no puede pagar el préstamo.
- Cada dos semanas, pagar otra cuota de 75 €. Quizás tenga que pagar el prestamista más en honorarios de lo que primero pidió prestado. Pero usted todavía debe el original de 500 €.
Los préstamos rápidos y los mini créditos online son préstamos hechos por un corto plazo, a menudo dos semanas. Estos préstamos pueden ser muy costosos.
¿Qué debo hacer antes de solicitar préstamos rápidos online?
Antes de llegar a uno de estos préstamos, considere otras maneras de pedir dinero prestado:
- ¿Puedo obtener un préstamo de un banco o cooperativa de crédito?
- ¿Puedo obtener más tiempo para pagar mis cuentas por hablar con los acreedores o un asesor de crédito?
- ¿Tengo dinero ahorrado que puedo usar?
- ¿Puedo pedir dinero prestado a familiares o amigos?
- ¿Puedo utilizar una tarjeta de crédito en su lugar?
¿Cómo elijo qué manera de pedir dinero prestado?
Comparar los costes de los préstamos que ofrecen las diferentes entidades financieras, si usted tiene más de una opción. Para cada elección, averiguar:
- ¿cuál es la TAE?
- ¿Cuáles son las tarifas?
- ¿Qué tan pronto tengo que devolver el dinero?
- qué pasa si no puedo pagar?
Escribe las respuestas a estas preguntas. Decidir qué opción es mejor para usted.
Me decidí a conseguir un préstamo de día de pago. ¿Qué debo hacer?
- pedirle al prestamista que le diga cuánto va a costar en euros
- pedirle al prestamista que le diga la TAE
- pedir prestado sólo lo que puede pagar con su próximo cheque de pago
Si usted está en el ejército, la ley usted y sus dependientes protege. El abril de los préstamos rápidos online no puede contener más de 36%. El prestamista debe darle los documentos que explican el costo del préstamo y sus derechos.
Consejos Al Solicitar Préstamos Rápidos
Los préstamos rápidos son préstamos a corto plazo hasta 5.000 euros o menos que hay que pagar de vuelta dentro de unos 30 días, aunque es posible disponer de más tiempo. Si opta por entrar en un contrato con un prestamista de créditos rápidos, hay varios pasos que puede tomar para protegerse.
Verifique que el prestamista tiene licencia
A partir del 1 de noviembre, se requiere que todos los prestamistas de día de pago 2009 que operan en España para ser licenciado por Protección al Consumidor. Usted puede visitar el sitio web aquí para ver si un prestamista de préstamos rápidos tiene licencia.
Asegúrese de que puede solicitar un préstamo rápido
Si préstamo no cumple con los criterios siguientes no es un préstamo rápido y no están protegidos por la legislación de los créditos rápidos online:
- Un préstamo rápido debe de tener una cantidad no superior a los 5.000 euros y se obtienen en menos de 24 horas.
- Usted no proporciona ningún tipo de garantía o aval, tales como el uso de su vehículo como garantía.
Sitios web de préstamos online
El más un prestamista de créditos rápidos online puede cobrar 23 euros por cada 100 euros que le ha prestado. Esto incluye todos los gastos tales como honorarios de administración y los tipos de interés. Algunos prestamistas de créditos rápidos online pueden optar por cobrar menos por un préstamo. Los prestamistas de mini préstamos online deben tener carteles que muestran los precios que cobran.
La única vez que un prestamista de créditos rápidos puede cobrar más que los 23 euros es si usted no paga su préstamo a tiempo. Se permite que el prestamista de créditos rápidos para cobrar el 30% en el capital pendiente de pago.
Conozca sus derechos al entrar en el Préstamo
• Su contrato de préstamos rápidos deben enumerar todos los cargos, términos y condiciones del préstamo.
• Usted tiene el derecho a cambiar de opinión y cancelar el préstamo para el final del día siguiente, sin tener que pagar cualquier cargo.
• Usted puede pagar un préstamo en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento y no pueden ser acusados extra para hacer esto.
Nunca pagar por adelantado para pedir dinero prestado
Algunas compañías de Internet pueden requerir que usted pague dinero por adelantado para asegurar un préstamo. En España es ilegal pedir dinero por adelantado para obtener un préstamo. La cantidad debe ser calculado en el préstamo.
Sé consciente de las reglas
Las entidades financieras de préstamos y créditos rápidos online no pueden emitir más de un préstamo al mismo tiempo, ni pueden refinanciar su préstamo – lo que significa que no pueden extender o renovar un préstamo a un costo adicional para usted o le dará un nuevo préstamo para pagar un viejo préstamo.
Un prestamista de créditos rápidos no podrá emitir un préstamo por más de 50% de lo que su recibo de sueldo o ingresos netos serán durante la vigencia del préstamo.
Estas reglas se han puesto en marcha para garantizar que los prestatarios no pedir prestado más de lo razonable para pagar. Si usted está tomando su tercer préstamo en un período de dos meses, el pago del préstamo debe extenderse a lo largo de dos o tres períodos de pago.
Conozca sus Derechos Alrededor de Cobro de Deudas
A veces las personas pueden no ser capaces de pagar su préstamo a tiempo y el prestamista de créditos rápidos tratará de devolver el dinero. Todas las empresas que recogen una deuda de un residente deben seguir las leyes de cobro de deudas. Esto significa que cuando se trata de cobrar una deuda pendiente, un prestamista de préstamos rápidos onilne debe seguir dichas leyes. Para obtener más información sobre las prácticas de cobro de deudas.
Sabemos que podemos ayudarle
Si usted siente que un prestamista de créditos rápidos online no está siguiendo las leyes de préstamos rápidos antes de solicitar dinero rápido debe abordar el prestamista y tratar de resolver el problema. Si no tiene éxito puede contactar con nuestra unidad de investigación para obtener más información sobre cómo resolver el problema.
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